
ההיסטוריה של בנק דיסקונט, בנק לאומי, בנק הפועלים ובנקים נוספים
צילום: ויקיפדיה,
המשבר בכלכלה העולמית, שסחף את הבורסות והכניס את המשקיעים למערבולת, לא פסח על הבנקים. בארה"ב קרס בנק, וגם בארץ הגיעו מניות הבנקים לשפל. שוב ושוב ציינו הפרשנים שהבנקים הם הלב של הכלכלה. כשהלב מפרפר – הכל נשנקים ואצים לטיפול נמרץ. נחמד להיזכר דווקא בימים שבהם הבנקים היו "החמצן של המדינה", אחד הסלוגנים המוצלחים בקמפיין משותף שניהלו הבנקים. ואם בפרסומות מדובר, הקופירייטרים של בנק דיסקונט היו תמיד היצירתיים ביותר, למשל כשהכריזו שהבנק "הוא לא רק בנק – הוא גם ידיד"…בישראל פועלות כיום חמש קבוצות בנקאיות ולצדן שני בנקים עצמאיים, שלושה בנקים למשכנתאות, וארבעה בנקים זרים – בסך הכל 21 בנקים.
כ-40,000 עובדים מאיישים כאלף סניפים בארץ ובחו"ל. בנק לאומי הוא הוותיק בישראל, ושורשיו נטועים בחברת אנגלו-פלשתינה, שנוסדה בלונדון ב-27 בפברואר 1902. בנק לאומי למשכנתאות נוסד ב-1921, ובאותה שנה נוסד גם בנק הפועלים. שנתיים לאחר מכן, ב-1923, הוקם בנק מזרחי. בנק דיסקונט הוקם ב-1935, והבנק הבינלאומי, הצעיר בחמישייה, קם רק ב-1972. בנקים רבים שפעלו בארץ מאז שנות העשרים נסגרו או התמזגו עם אחרים. בנקים אחדים שינו בעלים ושמות, לעתים גם כמה פעמים. איך הונפק השטר הראשון מיד לאחר קום המדינה נדונה במשרד האוצר שאלת הקמתו של בנק מרכזי, או, כפי שכינוהו אז, הבנק הממלכתי. בלחץ המאורעות נדחה הדבר, אך עם זאת נדרש פתרון מיידי לבעיית הנפקת המטבע של המדינה הצעירה. לפיכך נחקקה פקודה שהסדירה את הסמכות להנפיק שטרי כסף, באמנה שנחתמה בין הממשלה ו"בנק אנגלו-פלשתינה", לימים בנק לאומי לישראל.
מכוח האמנה הוקמה בבנק אנגלו פלשתינה מחלקה מיוחדת, "מחלקת ההוצאה", שתפקידה היה להנפיק שטרי כסף ("שטרי בנק" בלשון אותם ימים). בד בבד עם מחלקת ההוצאה הקים בנק אנגלו-פלשתינה מחלקה מיוחדת לניהול מלוות המדינה.עם כניסתה של "פקודת שטרי בנק" לתוקף, ומרגע חתימת ה"אמנה", הוחל בהחלפת שטרי הכסף של מועצת המטבע של ארץ ישראל באלה של בנק אנגלו-פלשתינה, ופעולה זו נסתיימה בסוף אוקטובר 1948. במרץ 1951 מינה שר האוצר דאז, אליעזר קפלן, את ה"וועדה לענייני הקמת בנק ממלכתי". חוק בנק ישראל אושר בכנסת באוגוסט 1954 ונכנס לתוקפו ב-1 בדצמבר באותה שנה. ביום זה נוסד בנק ישראל רשמית, ועם הקמתו הועברו אליו מחלקת ההוצאה מ"בנק לאומי לישראל" ויחידת המפקח על הבנקים ממשרד האוצר. הפיקוח על מטבע חוץ הועבר לבנק ישראל רק בשנת 1978.
שלוף מודול 38305U-Bank
כבר 74 שנה U-Bank, למשל, פועל בישראל, וסיפור גלגוליו כרוך בסיפורה של המדינה והמדינה שבדרך. ב-1934 הוא נוסד כ"בנק ארץ ישראל לתועלת אשראי" על ידי אלפונסו צבע, אחד מעשירי הארץ דאז, איש עסקים שפעל בתחום ההשקעות והביטוח. הבנק העסיק חמישה פקידים אשר טיפלו בחשבונות והלוואות לאנשים פרטיים וחברות. אגב, הבנק שכן בבית לוין המפואר בשדרות רוטשילד בתל אביב, שהיה ידוע בכינוי "המצודה" או "הטירה" בשל עיצוב כיפתו המשווה לו מראה של מעין פגודה.
שלוף מודול 38299ב-1965 רכש הברון אדמונד דה רוטשילד, נכדו של הנדיב הידוע, את הזיכיון להפעלת הבנק מידי צבע. הבנק שינה את שמו לבנק כללי לישראל בע"מ ועבר למעונו החדש, במלון פלטין ברחוב אחד העם בתל אביב. רוטשילד טיפח את בנק כללי כבנק המתמחה בבנקאות פרטית, בעל סניפים בודדים, המייחד את שירותיו לקבוצת לקוחות נבחרים בעלי יכולות כספיות גבוהות. מנכ"ל בנק כללי הראשון היה דוד שוהם, ששימש קודם לכן כמנכ"ל הבנק לסחר חוץ, שהיה בבעלות ממשלתית והעניק שירותים שונים במטבע חוץ למדינה שבדרך.
גם בהמשך דרכו התהדר הבנק במנכ"לים הנחשבים לאנשי מפתח במשק הישראלי, ובהם ארנון גפני, אברהם ביגר, אלי יונס ויהונתן עירוני .ב-1997 עברה השליטה על הבנק לידיה של קבוצת הבנקאות הבינלאומית אינווסטק ששינתה את שמו לאינווסטק (ישראל) בע"מ. הקבוצה הוקמה על ידי אנשי עסקים יהודים מדרום אפריקה, הפעילים במערכת הבנקאית ברחבי העולם. חברי הקבוצה החליטו להשקיע גם בישראל, וחיפשו בנק המתאים לתחומי ההתמחות של הקבוצה. ההנהלה החדשה הטמיעה כאן שיטות עבודה בסגנון אנגלו-סקסי, במטרה ליצור שיתוף פעולה ואינטגרציה עם סניפי הקבוצה בחו"ל. שלושה סניפים נפתחו כאן, והתמקדו בארבעה תחומי פעילות: בנקאות פרטית, בנקאות השקעות, ניירות ערך וניהול נכסים. בנקאות לאמידיםב-2004 רכש הבנק הבינלאומי, בראשות בינו צדיק, את מלוא הבעלות על הבנק, כחלק מהאסטרטגיה שקבע לעצמו, של רכישת בנקים המתמחים בנישות מסוימות. שוב נדרש הבנק לשנות את שמו. השם שנבחר הפעם, U-Bank Ltd, מדיף ניחוח בינלאומי, והבנק שמר על ישות נפרדת, כמותג המתמחה בנישה של בנקאות פרטית, ומגדיר את עצמו כ"בוטיק לבנקאות והשקעות".
לאחרונה החל U-BANK בהקמת מערך סניפים ייעודיים ברחבי הארץ, ויצר קטגוריה חדשה בבנקאות בישראל – בנקאות לאמידים. "לאחר מחקרי שוק מעמיקים, זיהינו קבוצת אוכלוסייה איכותית, בעלת נכסים פיננסיים (בין חצי מיליון למיליון וחצי שקלים), שאיננה נהנית משירותים בנקאיים ברמה לה היא ראויה", אומר מנכ"ל U-BANK, אילן רביב. לדבריו, בכוונת הבנק לפתוח בשלוש השנים הקרובות 12 סניפים, אשר יציעו פתרון פיננסי רחב למכלול הנכסים שברשות הלקוחות האלה. הסניפים ימוקמו במרכזים שכונתיים, יהיו פתוחים שישה ימים בשבוע (כולל שישי), מרביתם עד שמונה בערב. "ללקוחות חשובות שעות הפעילות של הסניפים", מסביר רביב. "זה מתסכל אותם שסניפים סגורים בשעה מוקדמת ובימי שישי, ושיש ימים מפוצלים, ואף פעם אי אפשר לדעת מתי עובדים אחה"צ ומתי לא". לדבריו, הלקוחות מבקשים שתהיה להם גישה נוחה לסניף, ושתהיה גם חנייה. ואכן, בשני הסניפים החדשים שנפתחו לאחרונה, ברעננה ובקריית המדע ברחובות, הקפידו על כך.
שלוף מודול 38306 הבינלאומי הראשוןלונדון, ציריך, נתניהגם הבנק הבינלאומי הראשון ידע בעלים רבים. הוא הוקם כיוזמה של שר האוצר דאז, פנחס ספיר, במטרה להגביר את התחרותיות במערכת הבנקאית וכן לנתב הון חוזר לתעשייה. הבינלאומי הוקם כמיזוג של כמה מוסדות בנקאיים קטנים – הבנק לסחר חוץ, הבנק ליצוא, בנק ישראלי לתעשייה, בנק עצמאות למשכנתאות ולפיתוח וכן כמה קופות גמל עצמאיות. המשקיעים בבנק היו מדינת ישראל, שהשקיעה כספים בחברת פי.בי אחזקות (המשמשת כחברת האחזקות של הבנק עד היום), וכן משקיע זר – בנק פירסט פנסילבניה האמריקאי, שהיה אז המשקיע הזר היחיד שהשקיע בבנק ישראלי. ב-1978 מכר פירסט פנסילבניה את חלקו בבינלאומי לקבוצת אייזנברג שכעבור שנה מכרה אותו לידי קבוצת דנות, שנמצאת בבעלותם של 11 תעשיינים. הרכישה הזו תאמה את הכוונה שעמדה ביסוד הקמתו של הבינלאומי – לשמש בנק להון חוזר לתעשייה.
הבנק הבינלאומי היה היחידי מבין הבנקים הגדולים שלא היה מעורב במשבר ויסות המניות, ולכן, כשהועברה השליטה בבנקים הגדולים לידי המדינה, בעקבות המשבר, הפך הבינלאומי לבנק היחיד שנמצא בבעלות פרטית. בשנות השמונים התרחב הבנק הבינלאומי לפעילות בלונדון ובציריך. ב-1986 רכש ז'אק נאסר את השליטה בפי.בי אחזקות, וב-1990 רכשה משפחת ספרא משווייץ את השליטה בבנק. באפריל 2003 רכשה את השליטה בבנק קבוצה בראשות איש העסקים צדיק בינו, המורכבת מחברת השקעות של בינו אחזקות, ומשפחת ליברמן מאוסטרליה. בינו,לשעבר מנכ"ל הבנק הבינלאומי ולימים מנכ"ל בנק לאומי, מחזיק בשליטה בבנק עד היום.
מתמזגים
בשנים האחרונות מוזגו הבנקים למשכנתאות של הקבוצה – הבינלאומי למשכנתאות ובנק עצמאות – לתוך הבנק הבינלאומי, ופעילות המשכנתאות מבוצעת באמצעות יחידת משכנתאות באגף בנקאות בבנק. עם הקבוצה נמנה גם בנק פאג"י, המתמחה במתן שירות לאוכלוסייה הדתית-חרדית.שנתיים לאחר רכישת אינווסטק (U-bank) נרכשה ב-2006 גם השליטה בבנק אוצר החייל, ובכך חיזקה קבוצת הבינלאומי את הצלע הקמעונאית שלה. בנק אוצר החייל הוקם בנובמבר 1946, כמוסד כספי שנועד לתת שירות בנקאי ללוחמי היישוב היהודי שהשתחררו מהצבא הבריטי. הבנק אומץ במשך השנים על ידי משרתי הקבע ועובדי מערכת הביטחון שנכנסו כשותפים לבנק. ב-1972 קיבל המוסד רישיון לבנק, בתנאי שיושקעו בו הון עצמי נוסף, ידע מקצועי ומחשוב. כניסת בנק הפועלים כשותף, ב-1977, תרמה לביסוסו כבנק סקטוריאלי קטן ומצליח. וכך עשר שנים לאחר מכן, הפך מבנק סקטוריאלי קטן לבנק מסחרי לכלל הציבור, כשבנק הפועלים תורם להעלאת הרמה המקצועית של העובדים, למחשוב ולהגדלת ההון העצמי.
בשנת 2006 רכש הבנק הבינלאומי את חלקו של בנק הפועלים בשיעור של 68%. בידי חבר משרתי הקבע נותר 24%, ו-8% נותר בידי קופות הגמל של עובדי התעשייה האווירית.בשלהי 2007 רכש הבינלאומי גם את בנק מסד, שהוקם בשנת 1927 על ידי הסתדרות המורים כמוסד פיננסי להלוואות וחסכונות, ובמרוצת השנים הפך לבנק מסחרי לכל דבר. ב-1977 רכש בנק הפועלים 51% ממניות הבנק, ויתר המניות נותרו בידי הסתדרות המורים. אגב, בנק מסד עלה לא מכבר לכותרות דווקא בעקבות המעילה בסניף נתניה… המעילה הזו לא תאפיל כנראה על המעילה הגדולה בתולדות המדינה, שנחשפה ב-2002 ובוצעה על ידי אתי אלון, פקידת הבנק למסחר – 250 מיליון שקל לכיסוי חובות אחיה המהמר. אלון נכלאה ל-17 שנה, הבנק למסחר נסגר, וכל המערכת הבנקאית הפיקה את הלקחים הנדרשים: החמרת ביקורת פנים, נוהלי דיווח ופיקוח מוגבר של בנק ישראל. אגב, מאז הפרשה יצא נוהל חופשה חדש בבנקים, שנקרא על שם המועלת – חופשת אתי אלון. כל פקיד בנק מחויב לצאת במהלך השנה לחופשה רצופה בת שבוע לפחות. מתברר, כי כל המעילות הגדולות בארץ ובעולם התגלו כשהמועל או המועלת היו בחופשה…אחרי סטייה קלה, נחזור למסלול מסענו ההיסטורי. דיסקונטמהמנדט הבריטי למודיגם בנק דיסקונט לישראל, או בשמו המקורי בנק ארץ ישראל לדיסקונט, החליף כמה ידיים במהלך 73 שנותיו. הבנק הוקם ב-5 באפריל 1935 על ידי ליאון רקנאטי ושותפיו אברהם חסידוף, יוסף אלבו ומשה קרסו. שנים אלה של הקמת הבנק התאפיינו בפריחה כלכלית בארץ ישראל תחת המנדט הבריטי. שיאו של השגשוג הכלכלי הגיע ב-1932, יחד עם אנשי העלייה החמישית, שהביאו עמם לארץ הון רב. כשנה לאחר הקמת הבנק התערער המצב הכלכלי בארץ, וכשלוש שנים לאחר מכן החמיר אף יותר, עם פרוץ מלחמת העולם השנייה. למרות זאת הצליח הבנק להגדיל את רווחיו.
בנק דיסקונט התפרסם במיוחד כאשר נתן הלוואות בתנאים נוחים במיוחד לתושבי הארץ, בעת ששלטון המנדט אכף חוקים נוקשים ביותר על משיכת הפיקדונות מהבנקים, מחשש לקריסה כלכלית. ב-1944 השתלט בנק דיסקונט על בנק מרכנתיל החיפאי, וכעבור שנים אחדות גם על בנק ברקליס, שאז היה הבנק הזר היחיד שפעל בארץ. בעקבות פטירותו של ליאון רקנאטי ב-1945 עבר הניהול לידי בניו. בתחילת שנות החמישים נפתחו סניפים של דיסקונט גם באירופה.ב-1983 הולאם הבנק, בעקבות משבר ויסות המניות. בהמשך מכרה המדינה את הבנק לידיים פרטיות, אך היא עדיין מחזיקה בכ-31% ממניותיו. הציבור מחזיק 49% מהן, וקבוצת ברונפמן כ-26% (החל משנת 2006).
ב-2007 זכה בנק דיסקונט במכרז החשב הכללי למתן הלוואות, משיכת יתר ושירותים בנקאיים לעובדי המדינה, לאחר שגבר על הצעות אחרות שהוגשו במכרז, ובכלל זה הצעה של בנק יהב עצמו. דיסקונט החל לספק את השירותים לעובדי המדינה החל מ-1 בינואר 2008, למשך שבע שנים. בבנק מבטיחים ש"עובדי המדינה יזכו למעטפת שירותית שונה, אטרקטיבית יותר ובתנאים נלווים מיוחדים".
מתוך: מגזין Forbes
Tags: ארץ ישראל בנקאות בנקים היסטוריה ישראל פיננסים